Wirtschaft: Ein ganzheitliches Konzept für das Vermögen

In eine umfassende Beratung sollte auch der Betrieb mit einbezogen werdenVON MARC-AUREL VON DEWITZ(Der Autor ist Mitglied der Geschäftsleitung der Deutschen Bank, Filiale Berlin)

Im gehobenen Privatkundengeschäft haben wir verschiedene Beratungskonzepte, die sich an den Interessen des Kunden orientieren.Die db-Vorsorge- und Finanzplanung ist ein umfassendes Beratungssystem, mit dem wir gemeinsam mit unserem Kunden ein ganzheitliches Konzept für die Gegenwart und vor allem für die Zukunft erarbeiten.Unsere Beratung besteht aus verschiedenen Bausteinen, die dem Bedarf entsprechend kombiniert werden können.Nach einem ausführlichen Grundsatzgespräch wird ein individuelles Konzept erarbeitet.Dieses kann durch das Private Vorsorgekonzept mit Schwerpunkt auf die betriebliche Altersvorsorge, die private Vorsorge durch Kapital-Lebensversicherung oder Rentenversicherung, dem Aufbau von Kapitalvermögen und dem Aufbau von Immobilienvermögen erweitert werden.Eigenes Immobilienvermögen bietet dem Kunden zum Beispiel mietfreies Wohnen im Alter oder eine Anlage mit attraktiver Rendite durch Wertsteigerungen und Mieteinnahmen.Desweiteren stehen ihm bei vermietetem Wohneigentum Steuervorteile zur Verfügung.Zur Zeit bieten wir bei einer Baufinanzierung ab 200 000 DM einen Sonderzinssatz an. Weitere Möglichkeiten zum Kapitalaufbau bieten unsere verschiedenen Sparformen, sowie Anlagen in Investment- oder festverzinslichen Wertpapieren.Für unsere privaten Geschäftskunden bieten wir einen erweiterten Service, der die Absicherung von Mitarbeitern (Betriebliche Altersvorsorge) beinhaltet.Mit Hilfe von Elektronischen Bankdienstleistungen und unseren electronic-banking Produkten kann man für den Kunden Rationalisierungen im Zahlungsverkehr erreichen.Investitionen finanzieren ist ein bedeutender Bereich bei Geschäftskunden.Entsprechend der zu erwartenden Finanzierungsdauer wird die individuelle Finanzierung für den Kunden ermittelt.Zusätzlich bieten wir die Datenbank db-select an, die zur Zeit rund 800 Fördermaßnahmen mit allen erforderlichen Informationen enthält.Die Sicherung der Liquidität hat für einen Betrieb eine grundlegende Bedeutung.Wir helfen unter anderem bei der Anlage von Liquiditätsüberschüssen beziehungsweise bei der Bildung von Reserven.Mit dem Kunden wird die finanzielle Situation des Betriebs mit den Einnahmen und Ausgaben, aber auch die private Seite inklusive der steuerlichen Belastung betrachtet, um so eine umfassende Finanzdisposition zu ermöglichen und freie Liquiditätsreserven bestmöglich zu nutzen. -Unser privates Anlage-Management betreut Kunden, die ihren Schwerpunkt auf nationale und internationale Anlagepolitik legen.In einem ausführlichen Strategiegespräch werden die persönlichen Wünsche und Ziele zugrunde gelegt.Auf dieser Basis werden eine Vielzahl von Produkten, Währungen und Märkte aus aller Welt analysiert und die für den Kunden optimale Mischung aus allen Anlageformen entwickelt. Besonderes Augenmerk legen wir hier auf die Aufklärung über Risiken der verschiedenen Anlageformen.Durch Vermögensstreuung und Einsatz moderner Kapitalmarktinstrumente wird das Risiko minimiert.Im Auftrag des Kunden bieten wir ein komplettes Vermögensmanagement mit unserer Vermögensverwaltung an. Schnelle Veränderungen der Märkte erfordern schnelle Reaktionen.Deshalb sind aktuelle Informationen durch moderne Kommunikationssysteme eine notwendige Voraussetzung. In diesem Zusammenhang bieten wir unseren Kunden BTX-Banking und AM-Online.Mit AM-Online hat der Kunde die Möglichkeit, seine Ordereingabe Online zu tätigen, marktnahe Kursinformationen zu erfragen sowie ein eigenes Portfoliomanagement.Der Zugang ist über T-Online und Internet möglich.

MARC-AUREL VON DEWITZ(Der Autor ist Mitglied der